KOBİ finansman danışmanlığı · Limit tahsis dosyası · Çek / ihracat / ithalat finansmanı
KOBİ’ler için bankaya sunulabilir kredi ve limit tahsis dosyası
Bankaya dosyasız gitmeyin. Krediye erişim gücünüzü önce bankacı gözüyle ölçün.
Türkiye’de kredi almak artık sadece bilanço göstermekle olmuyor. Banka; nakit akışınızı, mevcut riskinizi, teminat yapınızı, çek portföyünüzü, sektörünüzü, geri ödeme kapasitenizi ve dosya sunum kalitenizi birlikte değerlendiriyor. Cimetrica One, firmanızın kredi ve limit talebini bankaya sunulabilir profesyonel bir finansman dosyasına dönüştürür; hizmet kapsamı bankaya sunulabilir kredi/limit tahsis dosyası hazırlığı ve finansal yapılandırma danışmanlığıdır.
Kredi onayı garanti edilmez. Ama bankanın nerede takılabileceğini, hangi limit stratejisinin daha doğru olduğunu ve dosyanın nasıl güçlendirileceğini netleştiririz.
Dosya teşhis paneli
- Nakit akışı
- İncelenir
- Teminat
- Ölçülür
- Çek portföyü
- Analiz edilir
- Limit talebi
- Yapılandırılır
- Banka sunumu
- Hazırlanır
48 saat
Ön uygunluk ve ilk finansal teşhis
5 ana ürün
Kredi, limit, çek, ihracat, ithalat
Bankacı bakışı
Rasyo, nakit akış, teminat ve risk dili
Dosya mimarisi
Bankaya sunulabilir finansman dosyası
Teşhis
Sorun kredi istemek değil; bankanın okuyacağı doğru dosyayı sunmamak.
Birçok firma bankaya “kredi lazım” diyerek gider. Banka ise başka bir şeyi okumaya çalışır: Bu firma borcu nasıl ödeyecek? Nakit akışı nereden gelecek? Mevcut riskler sürdürülebilir mi? Teminat yeterli mi? Çek portföyü kaliteli mi? Sektör ve vade uyumlu mu? Talep edilen limit gerçekçi mi?
Kredi talebi bir belge yığını değil, ikna edilmesi gereken finansal karardır.
Limit var ama yetmiyor
Mevcut banka limitleri büyüme, stok, ithalat veya çek döngüsüne yetmiyor.
Banka süreci uzuyor
Eksik belge, zayıf açıklama ve yanlış ürün seçimi süreci yavaşlatıyor.
Çek ve alacak nakde dönmüyor
Vadeli satış büyüyor ama nakit döngüsü bozuluyor.
İhracat var, tahsilat geç
90–180 gün vadeli ihracat alacağı işletme sermayesini zorluyor.
İthalat peşin, satış vadeli
Makine, hammadde, ambalaj veya ekipman ithalatında ödeme baskısı oluşuyor.
Teminat dili yanlış kuruluyor
KGF, alacak, stok, sözleşme ve banka teminat mantığı birlikte kurgulanmıyor.
Süreç
Cimetrica One ne yapar?
Firmanızı bankanın karar mantığıyla analiz eder, finansman ihtiyacınızı doğru ürünle eşleştirir ve bankaya sunulabilir kredi/limit tahsis dosyası hazırlarız.
Ön tarama
Firma profili, sektör, mevcut banka riskleri, limit ihtiyacı, nakit döngüsü, çek/alacak yapısı ve dış ticaret bilgileri alınır.
Finansal analiz
Bilanço, gelir tablosu, nakit akışı, borç servis kapasitesi, teminat yapısı ve geri ödeme gücü incelenir.
Ürün eşleştirme
İşletme sermayesi kredisi, limit artırımı, çek iskonto, ithalat trade finance, ihracat finansmanı, KGF veya alacak temelli çözüm karşılaştırılır.
Dosya mimarisi
Limit gerekçesi, vade ihtiyacı, teminat mantığı, nakit akışı argümanı ve banka sunum notu hazırlanır.
Banka görüşme hazırlığı
Firmanın hangi bankaya, hangi ürünle, hangi limit ve hangi argümanla gitmesi gerektiği netleştirilir.
Sonuç takibi
Başvuru sonrası banka geri bildirimleri analiz edilir; eksik veya zayıf noktalar revize edilir.
Ürün seti
Hizmet ürünleri
KOBİ kredi ve limit artırımı dosyası
İşletme sermayesi, büyüme, stok, yatırım veya nakit döngüsü için bankaya sunulabilir kredi ve limit tahsis dosyası hazırlanır.
Çıktılar
- Finansal analiz notu
- Limit gerekçesi
- Geri ödeme kapasitesi
- Teminat değerlendirmesi
- Banka sunum dosyası
Çek iskonto ve alacak finansmanı analizi
Çekle çalışan firmalarda alacak kalitesi, vade yapısı ve nakde dönüş potansiyeli analiz edilir. İskonto, temlik, faktoring veya banka alacak finansmanı karşılaştırılır.
Çıktılar
- Çek portföyü ön analizi
- Vade / nakit akışı etkisi
- Risk sinyalleri
- Ürün karşılaştırması
- Başvuru yönlendirme notu
İhracat finansmanı ve vadeli alacak çözümü
Vadeli ihracat yapan firmalarda 90–180 gün tahsilat baskısı analiz edilir. Uygun işlemlerde ihracat alacağı daha kısa vadeli likiditeye dönüştürülebilir.
Uygun dosyalarda %90’a kadar ön ödeme, 24–48 saat teyit sonrası likidite ve EUR bazlı finansman seçenekleri değerlendirilebilir.
Her firma, ülke, alıcı ve işlem aynı kapsamda değildir. Dosya bazlı uygunluk analizi yapılır.
İthalat trade finance dosyası
İthal girdi, makine, ekipman, ambalaj veya hammadde kullanan firmalarda peşin ödeme baskısı, döviz geliri ve vade uyumu analiz edilir.
Çıktılar
- Proforma/fatura ön kontrolü
- Kur–vade eşleşmesi
- Döviz gelir uyumu
- Trade finance ürün karşılaştırması
- Banka görüşme dosyası
KGF ve teminat mimarisi
Teminat eksiği olan firmalarda KGF, alacak, stok, sözleşme, ipotek, kefalet ve banka limit mantığı birlikte değerlendirilir.
Çıktılar
- Teminat boşluğu analizi
- Limit–talep uyumu
- Risk azaltıcı belge seti
- Banka sunum notu
48 saatlik kredi ön uygunluk analizi
Firmanızın krediye erişim gücü hızlıca ölçülür. Bankada nerede takılabileceğiniz, hangi belgelerin eksik olduğu ve hangi finansman yolunun daha mantıklı olduğu raporlanır.
Ön uygunluk analizi al48 saat
48 saatlik ön uygunluk analizinde ne çıkar?
Bu çalışma kredi başvurusu değildir. Bankaya gitmeden önce firmanızın finansman dosyasının nerede güçlü, nerede zayıf olduğunu gösteren hızlı teşhis çalışmasıdır.
- Mevcut banka limit ve risk görünümü
- Talep edilen kredi/limitin gerçekçilik kontrolü
- Nakit akışı ve geri ödeme kapasitesi ön değerlendirmesi
- Teminat ve KGF ihtimali ön kontrolü
- Çek/alacak yapısının finansmana uygunluğu
- İhracat/ithalat varsa ürün eşleştirme notu
- Bankaya gitmeden önce düzeltilmesi gereken eksikler
- Tavsiye edilen finansman stratejisi
Bağlam
Türkiye koşullarında neden şimdi?
Türkiye’de krediye erişim, yüksek finansman maliyeti ve seçici banka politikaları nedeniyle daha fazla dosya kalitesi gerektiriyor. Artık yalnızca “kredi ihtiyacım var” demek yeterli değil. Banka; firmanın nakit üretme gücünü, riskini, teminatını, sektörünü, vade uyumunu ve başvuru disiplinini birlikte görmek istiyor.
Bu nedenle güçlü firma bile zayıf dosyayla yavaşlar; orta ölçekli firma ise doğru dosyayla daha ciddiye alınır.
Uygunluk
Kimler için?
- Bankadan kredi veya limit artırımı isteyen KOBİ’ler
- Mevcut limiti büyümeye yetmeyen firmalar
- Çekle çalışan ve iskonto/temlik/faktoring alternatifi arayan işletmeler
- İhracat yapan ama tahsilatı 90–180 gün sonra gelen firmalar
- İthalat yapan ve peşin ödeme baskısı yaşayan şirketler
- İşletme sermayesi ihtiyacı olan üretici/ticaret firmaları
- KGF veya teminat yapısını doğru kurmak isteyen şirketler
- Bankadan red alan veya süreci uzayan firmalar
- Bankaya gitmeden önce dosyasını ölçmek isteyen işletme sahipleri
Okuma
Bankalar dosyanızda neye bakar?
Nakit akışı
Borç hangi gelirle ve hangi vadede ödenecek?
Bilanço kalitesi
Özkaynak, borçluluk, stok, alacak ve kârlılık sürdürülebilir mi?
Teminat yapısı
Banka riski hangi teminatlarla azaltılabilir?
Mevcut riskler
Diğer banka limitleri, kredi kullanımları ve ödeme davranışı nasıl?
Çek / alacak kalitesi
Alacaklar tahsil edilebilir mi, vadeler finansmana uygun mu?
Sektör ve iş modeli
Firma hangi döngüde para kazanıyor, risk nerede oluşuyor?
Dosya sunumu
Talep edilen limit, vade ve ürün mantıklı biçimde açıklanmış mı?
Cimetrica
Cimetrica One farkı
- ✓12+ yıl banka, limit ve dosya sahası
- ✓Kredi tahsis mantığına uygun dosya dili
- ✓Bilanço, nakit akış ve teminatı birlikte okuyan yaklaşım
- ✓Tek ürün değil, finansman karması üretme disiplini
- ✓Çek, alacak, ihracat, ithalat ve işletme sermayesini aynı tabloda değerlendirme
- ✓Bankaya sunulabilir sade, güçlü ve karar odaklı raporlama
- ✓Kredi garantisi değil; krediye erişim kalitesini artıran profesyonel hazırlık
SSS
Sık sorulan sorular
Kredi çıkacağını garanti ediyor musunuz?
Hayır. Banka kararını garanti etmiyoruz. Biz firmanızın krediye erişim gücünü ölçer, dosyanızı bankanın okuyabileceği şekilde yapılandırır ve zayıf noktaları başvuru öncesinde görünür hale getiririz.
Bu hizmet kredi aracılığı mı?
Hayır. Bu hizmet bankaya sunulabilir finansman dosyası hazırlığı, finansal analiz, ürün eşleştirme ve başvuru stratejisi danışmanlığıdır.
Hangi belgeler gerekir?
İlk aşamada mizan, bilanço, gelir tablosu, mevcut banka limit/risk bilgileri, çek/alacak listesi, talep edilen limit ve varsa ihracat/ithalat belgeleri istenir.
48 saatlik analizde ne alırım?
Firmanızın krediye erişim gücü, muhtemel zayıf noktaları, uygun finansman ürünü ve bankaya gitmeden önce tamamlanması gereken kritik dosya eksikleri raporlanır.
İhracat alacağı finansmanı her firmaya uygun mu?
Hayır. Ülke, alıcı, fatura, vade, geçmiş kayıtlar, açık çek durumu ve işlem kalitesi dosya bazlı incelenir.
Bankadan red aldım, yine çalışabilir miyiz?
Evet. Red veya olumsuz dönüş sonrası dosyanın nerede zayıf kaldığı analiz edilir; ürün, limit, vade, teminat ve sunum stratejisi yeniden değerlendirilir.
Bankaya gitmeden önce dosyanızı ölçtürün.
Kredi talebinizin bankada nerede takılacağını, hangi ürünün daha doğru olduğunu ve dosyanızın nasıl güçlendirileceğini görmek için 48 saatlik ön uygunluk analizi alın.
İlk ekranda ana fayda: Bankaya gitmeden önce kredi dosyanızın nerede takılacağını öğrenin.
Cimetrica One kredi onayı, banka limiti veya finansman kullandırımı garanti etmez. Nihai karar ilgili banka, finans kurumu veya yetkili kuruluş tarafından verilir. Sunulan hizmet; finansal analiz, dosya hazırlığı, ürün eşleştirme, başvuru stratejisi ve danışmanlık kapsamındadır.